Checklist: qué deberías poder preguntarle a tu agente de análisis financiero
Tener un agente financiero conectado a tus datos no sirve de mucho si solo replica los reportes que ya mirabas.
El verdadero cambio ocurre cuando pasás de “ver informes” a “hacer preguntas inteligentes”.
Este checklist te permite evaluar si tu agente realmente está listo para agregar valor estratégico.
1- Performance real vs presupuesto
Tu agente debería responder con claridad:
- ☐ ¿Cómo evolucionó el resultado operativo este mes vs presupuesto?
- ☐ ¿Qué unidades de negocio están traccionando margen y cuáles lo destruyen?
- ☐ ¿Qué líneas crecieron por encima o por debajo de lo esperado?
- ☐ ¿Qué costos aumentaron más rápido que las ventas?
- ☐ ¿Cuál es la variación acumulada YTD vs forecast?
Señal de madurez: no solo muestra números, sino que explica el impacto.
2- Cash flow (prioridad absoluta)
Un agente financiero serio piensa primero en caja.
Debería poder responder:
- ☐ ¿Cuántas semanas de caja tenemos al ritmo actual?
- ☐ ¿Cuándo se produce el próximo pico de salida relevante?
- ☐ ¿Qué clientes concentran mayor parte del cash entrante?
- ☐ ¿Qué pagos futuros representan mayor riesgo?
- ☐ ¿Cuál es el burn rate real vs planificado?
Señal de madurez: distingue devengado vs efectivo sin que tengas que aclararlo.
3- Desvíos y explicaciones automáticas
No alcanza con detectar un desvío. Tiene que explicarlo.
- ☐ ¿Por qué cayó el margen este mes?
- ☐ ¿Qué factores explican el desvío vs forecast?
- ☐ ¿El problema es volumen, precio o estructura de costos?
- ☐ ¿Es un desvío puntual o estructural?
- ☐ ¿Desde cuándo empezó la tendencia?
Señal de madurez: entrega causalidad, no solo comparación.
4- Escenarios y simulaciones
Acá empieza el verdadero diferencial.
- ☐ ¿Qué pasa si las ventas caen 10% el próximo trimestre?
- ☐ ¿Qué impacto tiene un aumento salarial del 15%?
- ☐ ¿Cómo cambia el EBITDA si ajustamos precios 5%?
- ☐ ¿Cuándo entramos en stress de caja si no mejoramos cobranzas?
- ☐ ¿Qué variable tiene mayor sensibilidad sobre el resultado?
Señal de madurez: simula sobre datos reales, no sobre supuestos genéricos.
5- Preguntas estratégicas (nivel CFO / CEO)
Un buen agente no se queda en lo operativo.
- ☐ ¿Qué negocio conviene escalar y cuál frenar?
- ☐ ¿Dónde estamos sobreinvertidos?
- ☐ ¿Qué decisiones recientes impactaron negativamente en rentabilidad?
- ☐ ¿Qué unidad genera mayor retorno sobre capital?
- ☐ ¿Qué iniciativas no están justificando su costo?
Señal de madurez: traduce números en decisiones.
6- Alertas automáticas (sin que preguntes)
El valor real aparece cuando el agente anticipa.
- ☐ Caída abrupta de margen
- ☐ Concentración excesiva de clientes
- ☐ Quiebre de supuestos del forecast
- ☐ Desvíos acumulados fuera de rango
- ☐ Riesgo de liquidez futura
Señal de madurez: te avisa antes de que el problema sea evidente.
Cómo usar este checklist
Si tu agente solo responde 3 o 4 de estas categorías, todavía es un asistente básico.
Si cubre las seis, con explicaciones y simulaciones, ya estás frente a un copiloto financiero real.
Un agente financiero no reemplaza al analista.
✔ Le quita fricción.
✔ Le da velocidad.
✔ Amplifica su criterio.
Las empresas que van a liderar no serán las que acumulen más datos, sino las que aprendan a conversar estratégicamente con ellos.
